Самой болезненной проблемой, которая во все времена стояла перед вооружёнными силами, является обеспечение жильём семей военнослужащих. Даже учитывая тот факт, что зарплату военным постоянно повышают, далеко не каждый способен без оформления кредита приобрести собственное жильё. По этой причине АИЖК, по поручению российского правительства разработало программу специальной военной ипотеки, которая уже внедряется во многих банках.
Для принятия участия в такой специальной ипотечной программе военнослужащему сначала необходимо зарегистрироваться в накопительной программе, которая тоже разрабатывалась правительством для этих целей. В такой программе могут принимать участие военные-контрактники, которые поступили на службу после января в 2005 году. Вместе с тем необходимо учитывать тот факт, что участвовать в накопительной системе могут военнослужащие, отслужившие не менее 3 лет.
Для участия в накопительной системе, военнослужащий должен отправить специальный рапорт начальнику своей части. На регистрацию и изучение такого рапорта отводится не более 12 дней, после этого военнослужащий ставится на специальный учёт, и ему открывается персональный счёт, куда станут перечисляться денежные средства. Средства перечисляются российским государством на его счёт 1 раз в году, при этом учитывается индексация на инфляцию. Сумма, которая скопилась на счету военнослужащего, может быть использована как первоначальный взнос на приобретение недвижимости. После 20-летней службы, если человек не обратился за оформлением ипотеки, то денежные средства будут выплачены в качестве материальной помощи.
Если военнослужащий разрывает контракт до момента использования накопительных денег, то сумма просто будет аннулирована. Если военнослужащий пожелает уйти в отставку преждевременно, то ему придётся вернуть потраченную на него государством деньги. Исключением в такой ситуации может быть только состояние здоровья. Деньги с его накопительного счёта могут быть использованы исключительно на покупку жилья. При этом ситуация может быть разнообразной, и их можно использовать не только в качестве первого взноса. Например, человек оформил кредит ещё до поступления на воинскую службу, то сумма может появиться на счету не ранее 5–6 лет. Тогда эти средства могут быть использованы для погашения остатка задолженности по кредиту.